Cum se poate îmbunătăți istoricul de credit?

Abordările IFN-urilor și Soluții de Ameliorare a Istoricului de Credit

În 2024, situația creditelor acordate persoanelor cu un istoric negativ de creditare (denumite popular „rău platnici”) continuă să fie o problemă delicată în România. Instituțiile Financiare Nebancare (IFN) sunt adesea singurele entități dispuse să lucreze cu astfel de clienți, datorită flexibilității lor în evaluarea riscului de creditare. Acest articol va explora de ce doar IFN-urile se angajează în aceste practici, cum poate fi îmbunătățit istoricul de credit al unei persoane și rolul esențial al birourilor de credit în acest proces.

De ce doar IFN-urile lucrează cu „rău platnici”?

IFN-urile, spre deosebire de băncile tradiționale, nu sunt reglementate în același mod strict în ceea ce privește cerințele de capital și alte restricții financiare. Aceasta le permite să ofere produse financiare mai adaptabile, dar și să preia riscuri mai mari, inclusiv acordarea de credite persoanelor cu scoruri de credit scăzute. Aceste instituții aplică, de regulă, dobânzi mai ridicate pentru a compensa riscul crescut de neplată.

Cum se poate îmbunătăți istoricul de credit?

Istoricul de credit poate fi îmbunătățit printr-o serie de pași strategici:

1. Verificarea Raportului de Credit: Este esențial să obțineți o copie a raportului dvs. de credit de la biroul de credit pentru a identifica orice erori sau omisiuni. Orice greșeli găsite pot fi contestate.
2. Plăți la Timp: Asigurați-vă că plătiți toate datoriile la timp. Plățile întârziate sau omise pot afecta negativ scorul de credit.
3. Reducerea Datoriilor: Încercați să reduceți soldurile cardurilor de credit la mai puțin de 30% din limita de credit totală. Acest lucru indică că gestionați creditul în mod responsabil.
4. Diversificarea Tipurilor de Credit: Un mix sănătos de credit, cum ar fi creditele de consum, ipotecare și carduri de credit, poate arăta că sunteți capabil să gestionați diverse tipuri de credit.

Ce este un Birou de Credite?

Un birou de credite este o organizație care colectează și păstrează informații despre istoricul de credit al consumatorilor. În România, aceste birouri colectează date de la creditorii pe care îi autorizează să împărtășească informații despre comportamentul de plată al clienților lor. Informațiile din aceste rapoarte sunt folosite de creditorii potențiali pentru a evalua riscul de creditare.

Corectarea unui istoric de credit negativ

Pentru a corecta un istoric de credit negativ:

• Contestați erorile: Dacă identificați erori în raportul de credit, aveți dreptul să cereți corectarea acestora prin intermediul biroului de credit.
• Negociați cu creditorii: Uneori, puteți negocia cu creditorii pentru a închide datoriile în schimbul unei sume reduse sau pentru a conveni asupra unui plan de plată care să fie reflectat pozitiv în raportul de credit.
• Consiliere financiară: Consultați un consilier financiar pentru a vă ajuta să planificați și să gestionați datoriile în mod eficient.

De asemenea, puteți alege IFN-uri ce acordă credite online persoanelor cu istoric negativ.

Prin înțelegerea modului în care funcționează creditarea și prin gestionarea prudentă a finanțelor personale, este posibil să recâștigi încrederea creditorilor și să îți îmbunătățești situația financiară. Cu răbdare și disciplină, „rău platnicii” pot transforma eticheta negativă într-o istorie de credit reabilitată, deschizând calea către oportunități financiare mai favorabile